ဘဏ္မွာေငြေခ်းခ်င္ရင္

အရင္ကေတာ့ ကိုယ့္အိမ္ကို ဘဏ္ေပါင္ၿပီးေငြေခ်းရတယ္ဆိုရင္ ရွက္စရာႀကီးလို႔ထင္ၾကပါတယ္။ ခုေတာ့ေခတ္ေျပာင္းေနပါၿပီ ေခတ္မီသူတိုင္း ဘဏ္ေပါင္ၿပီး ေငြေခ်းေနၾကပါၿပီ။ ဘဏ္မွာ အိမ္ေပါင္ၿပီး ေငြေခ်းၾကတာကိုက ဂုဏ္ယူစရာျဖစ္ေနလို႔ပါ။

ဘာလို႔လဲဆိုေတာ့ အိမ္ျခံေျမေတြပိုင္တိုင္း ဘဏ္ကေငြေခ်းလို႔မရလို႔ပါ။ ခိုင္မာတဲ့လုပ္ငန္းတစ္ခုရွိရမယ္၊ တိုက္ကလည္းျဖစ္ရအံုးမယ္၊ နာမည္ေပါက္ၿပီးသား ေျမကြက္လည္းျဖစ္ရမယ္ ႏိုင္ငံေတာ္ကို အခြန္ထမ္းေဆာင္ေနတဲ့သူလည္းျဖစ္ၿပီး၊ ေကာင္းသတင္းနဲ႔စီးပြားေရးလုပ္ကိုင္ေနတဲ့သူလည္း ျဖစ္ရမွာဆိုေတာ့ ဘဏ္ေပါင္ၿပီးေငြေခ်းရတာ ဘယ္ေလာက္ ဂုဏ္ယူစရာေကာင္းလဲ။

အထက္ပါအခ်က္ေတြျပည့္စံုတဲ့သူဆိုတာကလည္း အနည္းဆံုး လုပ္ငန္းရွင္/ သူေဌးေလးစာရင္း ေတာ့ဝင္ေနၿပီေလ။ သူေဌးမွပဲ ဘဏ္မွာေငြေခ်းႏိူင္တာမို႔ ရွက္စရာမဟုတ္ေတာ့ဘဲ ဂုဏ္ယူစရာျဖစ္ေနပါၿပီလို႔၊ ဘာလို႔လဲဆိုေတာ့....

(၁) မိမိ (သို႔) မိမိရဲ႕ မိသားစုဝင္ အမည္ေပါက္ ဂရန္ေျမ၊ ဘိုးဘပိုင္ေျမကြက္ရွိရပါမယ္။ **တစ္ခ်ိဳ႕ဘဏ္ေတြကေတာ့ လယ္ယာေျမကို အျခားနည္းအသံုးျပဳခြင့္ လယ-၃၀(က)၊လယ-၃၀(ခ)၊ ပံုစံ(၁၅-က) က်ၿပီးသားေျမတို႔ကိုလည္း လက္ခံပါတယ္။

(၂) အဲဒီအမည္ေပါက္ေျမေပၚမွာ အနည္းဆံုး အုတ္ခံ နံကပ္ အေဆာက္အဦး ရွိရပါမယ္။အမည္ေပါက္ အိမ္ခြန္ေျပစာ ရွိရပါမယ္။ **ၾကီးတာေသးတာ မရွိေပမဲ့ အေဆာက္အဦးနဲ႔တူတဲ့ သင့္ေတာ္တဲ့ အက်ယ္အဝန္းေတာ့ရွိရင္ရပါတယ္။

(၃) ႏိုင္ငံေတာ္ အသိအမွတ္ျပဳ သက္တမ္းရွိ လုပ္ငန္းလိုင္စင္လည္း ရွိရပါမယ္။ မိမိ(သို႔) မိမိရဲ႕မိသားစုဝင္ အမည္ျဖင့္ ** စည္ပင္လိုင္စင္၊ ကသ လိုင္စင္၊ စက္မႈလုပ္ငန္းလိုင္စင္၊ ကုမၸဏီလိုင္စင္...စသည့္**

(၄) အဲဒီ မိမိလုပ္တဲ့လုပ္ငန္းအတြက္ ႏိုင္ငံေတာ္ကို ႏွစ္စဥ္ ေဆာင္ထားတဲ့ အခြန္ေျပစာ ေတြလည္း လိုအပ္ပါတယ္။ မ်ားေလေကာင္းေလေပါ့။ ဝင္ေငြခြန္၊ ကုန္သြယ္ခြန္၊ အထူးကုန္စည္ခြန္၊ အျမတ္ခြန္...။ ** တစ္ခ်ိဳ႕ဘဏ္က အနည္းဆံုး (၂)ႏွစ္စာ၊ တစ္ခ်ိဳ႕ (၃)ႏွစ္စာ၊ တစ္ဆက္တည္းေပါ့ဥပမာ-(၂၀၁၇/၂၀၁၈)၊ (၂၀၁၆-၂၀၁၇)၊ (၂၀၁၅/၂၀၁၆) .....စသည့္**

(၅) လုပ္ငန္းရဲ႕ ႏွစ္စဥ္ အ႐ံႈးအျမတ္စာရင္းရွင္းတမ္း (၃)ႏွစ္စာ။ ျပည္သူ႔စာရင္းကိုင္ (CPA) လက္မွတ္ရရဲ႕ အသိအမွတ္ျပဳ လက္မွတ္ပါ

(၆) တစ္ခ်ိဳ႕လုပ္ငန္းႀကီးေတြဆိုရင္ေတာ့ Master Plan, Future Plan တို႔တင္ျပရပါေသးတယ္။

(၇) မိမိတင္မဲ့ဘဏ္သို႔ တင္ျပရန္ ေရးကူးရယူထားသည့္ ဘဏ္တင္ျပရန္ ေျမပံု(၁၀၅)၊ ေျမရာဇဝင္(၁၀၆)၊ ဦးပိုင္မွတ္ပံုတင္စာရင္း (၁-က)တို႔လည္း လိုအပ္ပါေသးတယ္။ **သက္ဆိုင္ရာ စည္ပင္သာယာ၊ ေျမစာရင္း႐ံုးေတြမွာ ေလၽွာက္ထားထုတ္ယူရပါတယ္** မိမိေျမအမည္ေပါက္ပိုင္ဆိုင္မႈ စာခ်ဳပ္စာတမ္း အဆက္အဆက္ အျပည့္အစံု။ ** မွတ္ပံုတင္ အေရာင္းအဝယ္စာခ်ဳပ္/အေပးစာခ်ဳပ္/စြန္႔လႊတ္စာခ်ဳပ္/အေမြဆက္ခံပိုင္ဆိုင္ေၾကာင္းစာခ်ဳပ္/လဲလွယ္စာခ်ဳပ္/ပိုင္ဆိုင္ေၾကာင္းေၾကညာစာတမ္းစာခ်ဳပ္/တရား႐ံုးအမိန္႔/ဒီကရီ/က်မ္းက်ိန္ခ်က္.....စသည့္။

(၈) က်န္တာေတြကေတာ့ တစ္ခုခုေလၽွာက္တိုင္းလိုအပ္တဲ့ မွတ္ပံုတင္၊ အိမ္ေထာင္စုစာရင္း၊ ရပ္ကြက္ေထာက္ခံစာ၊ ပတ္စ္ပို႔ဓာတ္ပံုတို႔ ျဖစ္ပါတယ္။ **အရႈပ္အရွင္းကင္းစြာ ေနထိုင္ပိုင္ဆိုင္လ်က္ရွိေၾကာင္း၊ ဘဏ္ေပါင္မွာျဖစ္ေၾကာင္း က်မ္းက်ိန္ခ်က္ ကို အခ်ိဳ႕ဘဏ္ေတြက ေတာင္းပါတယ္**

(၉) လုပ္ငန္းလည္ပတ္ေဆာင္ရြက္လုပ္ကိုင္ေနပံု လုပ္ငန္းဓာတ္ပံုမ်ားနဲ႔ အာမခံ အေပါင္အျဖစ္ေပးမယ့္ အိမ္ရဲ႕ ေရွ႕၊ ေနာက္၊ ေဘး ဘယ္ညာ၊ အခန္းဖြဲ႕စည္းပံုအလိုက္ ဓာတ္ပံုမ်ား လိုအပ္ပါေသးတယ္။

(၁၀) ကုမၸဏီ၊ အစုစပ္လုပ္ငန္းမ်ားနဲ႔ တင္ျပေလၽွာက္ထားတယ္ဆိုရင္ေတာ့ ကုမၸဏီလက္မွတ္၊ သြင္းကုန္ထုတ္ကုန္လိုင္စင္(ရွိလၽွင္)သင္းဖြဲ႕စည္းမ်ည္း၊ သင္းဖြဲ႕မွတ္တမ္း၊ ပံုစံ-(၆)၊ ပံုစံ-(၂၆)၊ ပံုစံ-(င) (ရွိလၽွင္)၊ ဘဏ္မွေခ်းေငြရယူေလၽွာက္ထားရန္၊ ေငြသြင္းေငြထုတ္လုပ္ငန္းမ်ား ဒါရိုက္တာ အဖြဲ႕ဝင္ဘယ္သူကို တာဝန္ေပးအပ္ေၾကာင္း အစည္းအေဝးဆံုးျဖတ္ခ်က္၊အစုစပ္လုပ္ငန္းအတြက္ ေငြေခ်းယူခြင့္၊ တာဝန္သတ္မွတ္ခ်က္၊ ေခ်းေငြျပန္လည္ေပးဆပ္ေရး အစီအစဥ္ေတြ လိုပါလိမ့္မယ္။

အေသးစိတ္ကိုေတာ့ မိမိေလၽွာက္မယ့္ ဘဏ္ရဲ႕ ေခ်းေငြဌာနမွာအေသးစိတ္ ေမးျမန္ႏိူင္ၾကပါတယ္။

အထက္ပါအခ်က္ေတြျပည့္စံုပီဆိုရင္ေတာ့ မိမိေခ်းေငြေလၽွာက္ထားမယ့္ဘဏ္မွာ ေလၽွာက္လႊာႏွင့္တကြ အျခားလိုအပ္တဲ့စာရြက္စာတမ္းမ်ားျပင္ဆင္ပီး ေလၽွာက္ထားတဲ့အခါ-- ဘဏ္တာဝန္ရွိသူမ်ားမွ အာမခံအေပါင္ေပးမဲ့ အိမ္၊ ေျမနဲ႔ လုပ္ငန္းအေျခအေနတို႔ကို ကြင္းဆင္းစစ္ေဆးၿပီး၊ သိခ်င္တဲ့အခ်က္အလက္ေတြကို ေမးျမန္းပါတယ္၊ ၿပီးေနာက္ဘဏ္တာဝန္ရွိသူမ်ားမွ အာမခံအေပါင္ေပးမဲ့ အိမ္ေျမပိုင္ဆိုင္မႈ စာခ်ဳပ္စာတမ္းမ်ားကို ဘဏ္သို႔အပ္ႏွံေစၿပီး၊ဘဏ္မွခန္႔အပ္ထားတဲ့ ဘဏ္ေရွ႕ေနထံကို ပိုင္ဆိုင္မႈ Title Clearျဖစ္/မျဖစ္ အစီရင္ခံ ေမးျမန္းၾကပါတယ္၊ အဲေနာက္ ဘဏ္ကခန္႔အပ္ထားတဲ့ ဘဏ္ရာျဖတ္ထံလည္း အိမ္ေျမအေဆာက္အဦးေတြရဲ႕ ကာလတန္ဘိုး၊ ေစ်းကြက္ေပါက္ေစ်း၊ အတင္းအၾကပ္ေရာင္းေစ်း တို႔ကို ကြင္းဆင္းစစ္ေဆး အစီရင္ခံ တင္ျပရန္ ေတာင္းခံစာပို႔ၿပီး အားလံုးျပည့္စံုပီဆိုရင္ ေခ်းေငြစိစစ္ခ်ထားတဲ့ အဖြဲ႕ထံဘဏ္မွတင္ျပၿပီး သင့္ေတာ္တဲ့ေခ်းေငြကို ခြင့္ျပဳခ်ထားခံရပါတယ္။

ေခ်းေငြခြင့္ျပဳပီးရင္ေတာ့ မီးအာမခံဆက္ထားရပါတယ္။ အာမခံကုမၸဏီေတြကလည္း သူ႔ဘဏ္နဲ႔သူရွိပါတယ္

ျမန္မာ့အာမခံလုပ္ငန္း

IKBZ၊ ဧရာျမန္မာ၊ ေအာင္သစၥာဦး၊ ဂရင္းဂါးဒီးယမ္း၊ FNI....စသည့္။ ေခ်းေငြမွာလည္း ပံုစံကအမ်ိဳးမ်ိဳးရွိေတာ့ လုပ္ထံုးလုပ္နည္းေလးေတြေတာ့ နည္းနည္းကြာမွာေပါ့။။

ဥပမာ-Loan ေခ်းေငြ

Over Draft စာရင္းပိုထုတ္ေခ်းေငြ

Small Loan

SME Loan

Home Loan

JICA Loan

ဂ်ာမဏီ Loan

Project Loan......စသည့္အိမ္ဝယ္ဖို႔/စက္ပစၥည္းဝယ္ဖို႔ ပညာေရးအတြက္ အစံုပါပဲ။

ေခ်းေငြက်လာတဲ့အေပၚ သံုးသံုး/မသံုးသံုး အတိုးေပးေနရတဲ့ ေခ်းေငြနဲ႔။ သံုးသေလာက္အေပၚ ၁၂%၊ မသံုးျဖစ္ေသးတဲ့အေပၚ ထိန္းသိမ္းခ ၁% ေပးေနရတဲ့ အမ်ိဳးအစားေတြလည္းရွိပါတယ္။

SME Loan အတိုး (၁၀၀)ကို ၈.၅% ကလြဲရင္ဘဏ္တိုးေပးရတာ (၁၀၀)ကို တစ္ႏွစ္လၽွင္ ၁၃% ဘဏ္တိုင္း အတူတူေပမဲ့ အတိုးေပးရတဲ့လ (၁)လ (၁)ႀကိမ္၊ (၃)လ (၁)ႀကိမ္၊အရစ္က်စနစ္... အမ်ိဳးမ်ိဳးရွိပီး၊ေခ်းေငြသက္တမ္းမွာလည္း (၁)ႏွစ္တစ္ခါ ျပန္ဆပ္ျပန္ေလၽွာက္၊ (၃)ႏွစ္ဆက္တိုက္ သတ္မွတ္ရာခိုင္ႏံွုးနဲ႔ အရစ္က်ျပန္ခြဲသြင္း၊ (၅)ႏွစ္၊ (၆)ႏွစ္၊ (၁၅)ႏွစ္ ...ဘဏ္နဲ႔ ေခ်းေငြ အမ်ိဳးအစားအေပၚမူတည္ၿပီး အမ်ိဳးမ်ိဳးရွိပါတယ္။ ဘဏ္ဟာ အေပါင္ဆိုင္မဟုတ္ဘူး။ လုပ္ငန္းတိုးခ်ဲ႕လုပ္ကိုင္ေဆာင္ရြက္ဖို႔ ေခ်းေငြထုတ္ေခ်းေပးတယ္လို႔ဆိုေပမယ့္.....

လုပ္ငန္းမွာ အမွန္တကယ္လိုအပ္လို႔ ေခ်းတဲ့သူက ခပ္နည္းနည္းပါ။ အမွန္တကယ္ အမ်ားစုကေတာ့ ေခတ္မီ ခ်င္လို႔ဘဏ္မွာ ေငြေခ်းထားၾကတာပါ။

Credit: Tin Aung Moe